أعلن مجلس الاحتياطي الفيدرالي يوم الخميس عن إجراء إنفاذ ضد شركة أمريكان إكسبريس، مستشهداً بفشل الشركة في اكتشاف والإبلاغ عن أنشطة مشبوهة تتعلق بغسل الأموال، وأوجه قصور كبيرة في برنامجها الشامل لمكافحة غسل الأموال، لا سيما في بنكها الفرعي الوطني.
النقاط الرئيسية
- أعلن مجلس الاحتياطي الفيدرالي عن إجراء إنفاذ ضد شركة أمريكان إكسبريس بسبب إخفاقات مكافحة غسل الأموال في 8 أكتوبر 2026.
- يتناول الإجراء الفشل في اكتشاف والإبلاغ عن أنشطة مشبوهة تتعلق بغسل الأموال بشكل كافٍ.
- تم تحديد أوجه قصور كبيرة في برنامج مكافحة غسل الأموال الشامل، لا سيما في البنك الفرعي الوطني.
- أصدر مكتب مراقب العملة إجراء إنفاذ منفصل ضد بنك أمريكان إكسبريس الوطني، مما يشير إلى إشراف فيدرالي منسق.
- لا تزال مبالغ الغرامات المحددة، والجداول الزمنية للتصحيح، وشروط الأمر التفصيلية غير معلنة.
الموجز التنفيذي الذكي
الأسباب التنظيمية للإجراء الإنفاذي
يتناول إجراء المجلس فشل الشركة في اكتشاف والإبلاغ عن أنشطة مشبوهة معينة تتعلق بغسل الأموال. كما حدد الأمر أوجه قصور كبيرة في كيفية تنفيذ برنامج أمريكان إكسبريس الشامل لمكافحة غسل الأموال، مع التركيز بشكل خاص على نقاط الضعف في البنك الفرعي الوطني للشركة. لم يفصح الاحتياطي الفيدرالي عن الطبيعة المحددة للأنشطة المشبوهة، أو حجم المعاملات المعنية، أو الفترة الزمنية قيد المراجعة.
أصدر مكتب مراقب العملة (OCC)، بصفته المنظم الفيدرالي الأساسي للبنك الفرعي الوطني، إجراء إنفاذ منفصل ضد البنك نفسه. يؤكد هذا الإجراء التنظيمي المزدوج النهج المنسق الذي تتبعه الوكالات الفيدرالية تجاه امتثال مكافحة غسل الأموال عبر هياكل الشركات القابضة.
السياق الإشرافي والسوابق
يأتي إجراء الإنفاذ هذا في سياق تركيز تنظيمي متزايد على ضوابط مكافحة غسل الأموال في المؤسسات المالية الكبرى. في السنوات الأخيرة، أنهى الفيدرالي عدة إجراءات إنفاذ ضد مؤسسات أصغر، بما في ذلك إجراءات ضد أليجانت يونايتد، ونانو فاينانشال، ونانو بنك في عام 2021، بالإضافة إلى غاردنر بانكشيرز وسمول بيزنس بنك، مما يشير إلى دورة حياة للاشتراك الإشرافي تبدأ بالإنفاذ وتنتهي بالتصحيح المُحقق.
بالنسبة لأمريكان إكسبريس، شركة المدفوعات والخدمات المالية العالمية ذات البنك الفرعي الكبير، يمثل هذا الإجراء حدثاً إشرافياً جوهرياً. تدير الشركة بنك أمريكان إكسبريس الوطني، وهو مؤسسة فيدرالية خاضعة لإشراف الفيدرالي على الشركة القابضة وإشراف مباشر من مكتب مراقب العملة.
الانتقال إلى عمليات الامتثال وتصور السوق
سيتطلب إجراء الإنفاذ من أمريكان إكسبريس تخصيص موارد كبيرة لمعالجة برنامجها الشامل لمكافحة غسل الأموال، بما في ذلك تعزيز مراقبة المعاملات، وعمليات الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، وأطر الحوكمة. تشير الطبيعة غير المحددة لأوجه القصور على مستوى البنك الوطني إلى فجوات نظامية محتملة في وظائف العناية الواجبة بالعملاء، أو تصفية المعاملات، أو الاختبار المستقل.
في حين لم يعلن الاحتياطي الفيدرالي عن غرامة مالية مدنية في بيانه، فإن مثل هذه الغرامات غالباً ما تصاحب أو تلي أوامر الإنفاذ بسبب إخفاقات مكافحة غسل الأموال. يمثل عدم الإفصاح عن مبلغ الغرامة عدم يقين رئيسي للمستثمرين الذين يقيمون الأثر المالي.
التطلعات المستقبلية والمعالم المؤكدة
يجب على أمريكان إكسبريس الآن القيام بجهود تصحيح شاملة تخضع لتحقق الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة. من المرجح أن تشارك لجان الامتثال في الشركة مستشارين مستقلين للتحقق من تحسينات البرنامج. ستقوم امتحانات الفيدرالي المستقبلية بتقييم مدى كفاية الإجراءات التصحيحية، وسيمضي إجراء مكتب مراقب العملة الموازي ضد البنك الوطني في جدوله الزمني الخاص.
تشمل المتغيرات الرئيسية القابلة للمراقبة: نشر شروط أمر الإنفاذ التفصيلية، أي إعلانات لاحقة عن الغرامات المالية المدنية، إفصاحات التقارير الفصلية بشأن الطوارئ القانونية، والجدول الزمني لإنهاء الإجراء الإنفاذي من قبل الجهة التنظيمية عند التحقق من الامتثال.
