La Reserva Federal anunció el jueves una acción de supervisión contra American Express Company por no detectar ni comunicar adecuadamente operaciones sospechosas vinculadas al blanqueo de capitales, mientras que la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) incoó un procedimiento paralelo contra la filial bancaria nacional del grupo.
Puntos Clave
- La Reserva Federal sanciona a American Express por no detectar ni reportar actividad sospechosa vinculada al blanqueo de capitales
- La OCC incoa acción paralela contra la filial American Express National Bank
- Identificadas deficiencias significativas en la implementación del programa AML corporativo
- No se reveló importe de sanción pecuniaria; incertidumbre sobre costes de remediación y restricciones operativas
- La compañía debe presentar planes de cumplimiento tanto a la Reserva Federal como a la OCC
Resumen Ejecutivo de Inteligencia
Fundamentos regulatorios de la sanción
La orden de la Fed aborda lo que describe como el incumplimiento de la firma a la hora de detectar y reportar cierta actividad sospechosa relacionada con el blanqueo. El Consejo también identificó deficiencias significativas en la implementación del programa corporativo de prevención del blanqueo (AML) de American Express Company, con especial énfasis en los fallos de su filial bancaria nacional.
La acción de supervisión se hizo pública a las 16:30 EDT del 8 de octubre de 2026. La Reserva Federal señaló que la medida ayudará a garantizar que la entidad opere cumpliendo todas las leyes y regulaciones estadounidenses. El comunicado no reveló el importe de ninguna sanción pecuniaria civil.
Acción paralela de la OCC contra la filial bancaria nacional
La Oficina del Contralor de la Moneda, en su calidad de regulador federal primario de American Express National Bank, emitió una acción de supervisión separada contra la filial bancaria. Este enfoque de doble regulador subraya la gravedad de las deficiencias detectadas y la postura coordinada de la supervisión hacia la matriz y su entidad de depósitos asegurada.
La intervención de la OCC indica que los fallos del programa AML se extendieron a la entidad bancaria con carta federal, sometiéndola a los estándares reforzados de la agencia para el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (Bank Secrecy Act) y la comunicación de operaciones sospechosas.
Transmisión a costes de cumplimiento y operativa del negocio
Este tipo de acciones de supervisión suelen obligar a la entidad a contratar consultores independientes para revisiones retrospectivas de transacciones históricas, reforzar sistemas de monitorización y ampliar plantillas de cumplimiento. Para un operador de pagos y red de la escala de American Express, los costes de remediación pueden alcanzar cientos de millones de dólares a lo largo de varios años.
Acciones previas contra grandes instituciones financieras por deficiencias AML han derivado en órdenes de consentimiento que exigían comités de supervisión a nivel de consejo, informes trimestrales a los reguladores y, en algunos casos, restricciones a lanzamientos de nuevos productos o incorporación de clientes hasta alcanzar hitos de remediación. El comunicado de la Fed no especificó si se aplican tales restricciones operativas.
Perspectivas y hitos regulatorios
American Express deberá presentar a la Reserva Federal un plan de cumplimiento integral que detalle los pasos de remediación, plazos y compromiso de recursos. La OCC supervisará un proceso paralelo para la filial bancaria nacional.
Inversores y analistas deben monitorizar las próximas presentaciones trimestrales de la compañía (Formularios 10-Q y 10-K) en busca de revelaciones sobre provisiones por litigios, estimaciones de gasto en remediación y eventuales restricciones regulatorias a la actividad. El próximo calendario de reuniones del Consejo de la Reserva Federal y las publicaciones de acciones de supervisión de la OCC aportarán mayor transparencia sobre el calendario supervisorio.
