米連邦準備制度理事会（FRB）は8日、アメリカン・エキスプレス・カンパニーに対し、マネー・ローンダリング（資金洗浄）に関連する疑わしい取引の検知・報告が不十分だったとして行政処分を行った。通貨監督庁（OCC）も同社の国営銀行子会社に対して並行して処分を科した。
主要ポイント
- FRB、アメリカン・エキスプレスのマネロン関連疑わしい取引の検知・報告失敗で行政処分
- OCC、アメリカン・エキスプレス・ナショナル・バンク子会社に並行して行政処分
- 全社的AMLプログラム実施における重大な欠陥を指摘
- 民事制裁金額は非公表、是正コストと業務制限は不透明
- 同社はFRBとOCCの双方にコンプライアンス計画を提出する必要あり
エグゼクティブ・インテリジェンス・ブリーフ
行政処分の規制上の根拠
FRBの命令は、同社がマネー・ローンダリングに関連する特定の疑わしい取引を十分に検知・報告できていなかったことを問題視している。また、アメリカン・エキスプレス・カンパニーの全社的なAMLプログラムの実施において重大な欠陥があったと指摘し、特に子会社の国営銀行での不備を強調した。
処分は2026年10月8日午後4時30分（米東部夏時間）に発表された。FRBはこの措置が同社の法令順守を確保するためのものだとしている。民事制裁金の額はプレスリリースで公表されていない。
国営銀行子会社に対するOCCの並行処分
アメリカン・エキスプレス・ナショナル・バンクの第一義的な連邦監督機関であるOCCは、同行に対して別個の行政処分を行った。この二重規制のアプローチは、特定された欠陥の深刻さと、持株会社とその預金保険対象預金取扱機関に対する協調的な監督姿勢を浮き彫りにしている。
OCCの関与は、AMLプログラムの失敗が連邦認可の銀行業務主体にまで及んでおり、銀行秘密法（BSA）順守と疑わしい取引報告に関する同庁の厳格な基準が適用されることを意味する。
コンプライアンス・コストと業務運営への波及
この種の行政処分では、対象機関が独立したコンサルタントを起用し、過去の取引の遡及的見直し、モニタリング・システムの高度化、コンプライアンス要員の増強を行うことが一般的だ。アメリカン・エキスプレスのような規模の決済・ネットワーク事業者の場合、是正コストは複数年にわたり数億ドル規模に達する可能性がある。
過去、大手金融機関がAML不備で処分を受けた際には、取締役会レベルの監視委員会設置、規制当局への四半期ごとの進捗報告、是正マイルストーン達成までの新商品発売や顧客獲得の制限などを求める合意命令が出された例がある。FRBの発表には、こうした業務制限が適用されるかどうかは明記されていない。
今後の見通しと規制上のマイルストーン
アメリカン・エキスプレスは、是正措置、スケジュール、リソース配分を詳細に記した包括的なコンプライアンス計画をFRBに提出する必要がある。OCCは国営銀行子会社について並行して同様のプロセスを監督する。
投資家やアナリストは、同社の今後の四半期報告書（フォーム10-Qおよび10-K）における訴訟引当金、是正費用の見積もり、業務活動に対する規制上の制限に関する開示を注視すべきだ。次回のFRB理事会スケジュールやOCCの行政処分公表が、監督スケジュールの更なる透明性をもたらすだろう。
