De Federal Reserve Board kondigde donderdag een handhavingsmaatregel aan tegen American Express Company wegens onvoldoende detectie en melding van verdachte activiteiten die verband houden met witwassen, terwijl het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) een parallelle maatregel nam tegen de nationale bankdochter van het concern.
Belangrijkste Punten
- Federal Reserve handhavingsmaatregel wijst op falen van American Express om witwasgerelateerde verdachte activiteiten te detecteren en melden
- OCC publiceerde parallelle handhavingsmaatregel tegen American Express National Bank dochter
- Significante tekortkomingen geïdentificeerd in implementatie enterprise-wide AML-programma
- Geen civiele boete bedrag bekendgemaakt; saneringskosten en operationele beperkingen onzeker
- Bedrijf moet nalevingsplannen indienen bij zowel Federal Reserve als OCC
Executive Intelligence Brief
Regulatorische grondslagen voor handhaving
De order van de Federal Reserve wijst op het falen van het bedrijf om bepaalde verdachte activiteiten met een witwascontext voldoende te detecteren en te melden. De Raad identificeerde tevens significante tekortkomingen in de implementatie van het enterprise-wide anti-witwasprogramma van American Express Company, met name bij de dochterbank.
De handhavingsmaatregel werd om 16:30 uur EDT op 8 oktober 2026 bekendgemaakt. De Federal Reserve stelde dat de actie zal helpen garanderen dat het bedrijf opereert in overeenstemming met alle Amerikaanse wetten en regelgeving. In de persberichtgeving werd geen bedrag voor een civiele boete vermeld.
Parallelle OCC-actie tegen nationale bankdochter
Het Office of the Comptroller of the Currency, als eerste federale toezichthouder van American Express National Bank, publiceerde een afzonderlijke handhavingsmaatregel tegen de bankdochter. Deze dubbele-regulator-benadering benadrukt de ernst van de geconstateerde tekortkomingen en de gecoördineerde toezichthouding ten aanzien van de holdingmaatschappij en haar verzekerde deposito-instelling.
De betrokkenheid van de OCC duidt erop dat de falen in het AML-programma zich uitstrekkenden tot de federaal gecharterde bankentiteit, wat deze onderworpt aan de verhoogde standaarden van de instantie voor naleving van de Bank Secrecy Act en melding van verdachte activiteiten.
Doorslag op nalevingskosten en bedrijfsvoering
Handhavingsmaatregelen van deze aard vereisen doorgaans dat de betrokken instelling onafhankelijke adviseurs inschakelt voor terugkijkende analyses van historische transacties, monitoringssystemen verbetert en compliance-capaciteit opvoert. Voor een betalings- en netwerkoperator van de omvang van American Express kunnen saneringskosten over meerdere jaren in de honderden miljoenen dollars lopen.
Eerdere handhavingsacties tegen grote financiële instellingen wegens AML-tekortkomingen hebben geleid tot consent orders die raadvan bestuur-comités, kwartaalrapportages aan toezichthouders en in sommige gevallen beperkingen voor nieuwe productlanceringen of klant-onboarding vereisten totdat saneringsmijlpaalen waren bereikt. De persberichtgeving van de Federal Reserve specificeerde niet of dergelijke operationele beperkingen van toepassing zijn.
Vooruitblik en regulatorische mijlpaalen
American Express zal verplicht worden een uitgebreid nalevingsplan in te dienen bij de Federal Reserve met saneringsstappen, tijdlijnen en middeleninzet. De OCC zal een parallel proces begeleiden voor de nationale bankdochter.
Beleggers en analisten dienen de komende kwartaalverslagen (Form 10-Q en 10-K) in de gaten te houden voor informatie over rechtsreserves, schattingen van saneringskosten en eventuele regulatorische beperkingen voor bedrijfsactiviteiten. De komende vergaderingen van de Federal Reserve Board en publicaties van OCC-handhavingsacties zullen meer transparantie bieden over de toezichttijdlijn.
