Le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale a annoncé jeudi une mesure d'exécution contre American Express Company pour n'avoir pas suffisamment détecté et signalé d'activités suspectées de blanchiment, tandis que l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a engagé une procédure parallèle à l'encontre de la filiale bancaire nationale du groupe.
Points Clés
- La Réserve fédérale sanctionne American Express pour défaut de détection et de signalement d'activités suspectes de blanchiment
- L'OCC engage une procédure parallèle contre la filiale American Express National Bank
- Lacunes majeures identifiées dans la mise en œuvre du programme AML à l'échelle du groupe
- Aucun montant de sanction pécuniaire divulgué ; incertitude sur les coûts de remédiation et restrictions opérationnelles
- L'entreprise doit présenter des plans de conformité à la fois à la Réserve fédérale et à l'OCC
Synthèse Exécutive d'Intelligence
Fondements réglementaires de la sanction
L'injonction de la Fed vise ce qu'elle qualifie de manquement de l'entreprise à détecter et déclarer certaines activités suspectes liées au blanchiment. Le Conseil a également identifié des déficiences significatives dans la mise en œuvre du programme de lutte contre le blanchiment (AML) à l'échelle du groupe American Express Company, avec un accent particulier sur les manquements de sa filiale bancaire nationale.
La mesure d'exécution a été rendue publique à 16 h 30 HAE le 8 octobre 2026. La Réserve fédérale a indiqué que cette action vise à assurer la conformité de l'entreprise à l'ensemble des lois et règlements américains. Aucun montant de sanction pécuniaire civile n'a été divulgué dans le communiqué.
Action parallèle de l'OCC contre la filiale bancaire nationale
L'Office of the Comptroller of the Currency, en sa qualité de régulateur fédéral principal d'American Express National Bank, a émis une mesure d'exécution distincte à l'encontre de la filiale bancaire. Cette approche à double régulateur souligne la gravité des lacunes identifiées et la position de supervision coordonnée à l'égard de la société holding et de son établissement de dépôt assuré.
L'intervention de l'OCC signale que les défaillances du programme AML s'étendaient à l'entité bancaire à charte fédérale, la soumettant aux normes renforcées de l'agence en matière de conformité à la Bank Secrecy Act et de déclaration d'opérations suspectes.
Répercussions sur les coûts de conformité et l'exploitation
Ce type de mesures d'exécution impose généralement à l'établissement de mandater des consultants indépendants pour effectuer des revues rétrospectives des transactions historiques, renforcer les systèmes de surveillance et étoffer les effectifs de la conformité. Pour un opérateur de paiement et de réseau de la taille d'American Express, les coûts de remédiation peuvent atteindre plusieurs centaines de millions de dollars sur plusieurs années.
Des actions antérieures contre de grandes institutions financières pour carences AML ont abouti à des consent orders exigeant des comités de surveillance au niveau du conseil d'administration, des rapports d'avancement trimestriels aux régulateurs et, dans certains cas, des restrictions sur le lancement de nouveaux produits ou l'acquisition de clients jusqu'à l'atteinte d'étapes de remédiation. Le communiqué de la Fed ne précise pas si de telles restrictions opérationnelles s'appliquent.
Perspectives et jalons réglementaires
American Express devra soumettre à la Réserve fédérale un plan de conformité complet détaillant les mesures de remédiation, le calendrier et les engagements de ressources. L'OCC supervisera un processus parallèle pour la filiale bancaire nationale.
Investisseurs et analystes devront surveiller les prochains dépôts trimestriels de la société (Formulaires 10-Q et 10-K) pour les informations relatives aux provisions pour litiges, estimations des frais de remédiation et toute restriction réglementaire sur les activités. Le prochain calendrier des réunions du Conseil de la Réserve fédérale et les publications des mesures d'exécution de l'OCC apporteront plus de transparence sur le calendrier de supervision.
