O Federal Reserve Board anunciou na quinta-feira uma ação de fiscalização contra a American Express Company por não detectar e reportar adequadamente atividades suspeitas ligadas à lavagem de dinheiro, enquanto o Office of the Comptroller of the Currency emitiu uma ação paralela contra a subsidiária bancária nacional da empresa.
Pontos Principais
- Ação de fiscalização do Federal Reserve cita falha da American Express em detectar e reportar atividades suspeitas relacionadas à lavagem de dinheiro
- OCC emitiu ação de fiscalização paralela contra a subsidiária American Express National Bank
- Deficiências significativas identificadas na implementação do programa empresarial de AML
- Valor de multa civil não divulgado; custos de remediação e restrições operacionais incertos
- Empresa deve apresentar planos de conformidade tanto ao Federal Reserve quanto ao OCC
Resumo Executivo de Inteligência
Fundamentos Regulatórios para a Fiscalização
A ordem do Federal Reserve aborda o que descreveu como a falha da empresa em detectar e reportar suficientemente certas atividades suspeitas relacionadas à lavagem de dinheiro. O Conselho também identificou deficiências significativas na forma como o programa empresarial de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) da American Express Company foi implementado, com ênfase particular nas falhas no banco subsidiário nacional da empresa.
A ação de fiscalização foi anunciada às 16h30 EDT de 8 de outubro de 2026. O Federal Reserve afirmou que a ação ajudará a garantir que a empresa opere em conformidade com todas as leis e regulamentos dos EUA. Nenhum valor de multa civil foi divulgado no comunicado à imprensa.
Ação Paralela do OCC contra Subsidiária Bancária Nacional
O Office of the Comptroller of the Currency, como regulador federal primário do American Express National Bank, emitiu uma ação de fiscalização separada contra o banco subsidiário. Esta abordagem de duplo regulador sublinha a gravidade das deficiências identificadas e a postura supervisória coordenada em relação à holding e à sua instituição depositária segurada.
O envolvimento do OCC sinaliza que as falhas do programa AML se estenderam à entidade bancária com charter federal, sujeitando-a aos padrões elevados da agência para conformidade com o Bank Secrecy Act e reporte de atividades suspeitas.
Transmissão para Custos de Conformidade e Operações de Negócio
Ações de fiscalização desta natureza tipicamente exigem que a instituição alvo contrate consultores independentes para realizar revisões retrospectivas de transações históricas, aprimorar sistemas de monitoramento e reforçar a equipe de conformidade. Para um operador de pagamentos e rede da escala da American Express, os custos de remediação podem chegar a centenas de milhões de dólares ao longo de vários anos.
Ações de fiscalização anteriores contra grandes instituições financeiras por deficiências em AML resultaram em ordens de consentimento exigindo comitês de supervisão no nível do conselho, relatórios de progresso trimestrais aos reguladores e, em alguns casos, restrições a lançamentos de novos produtos ou onboarding de clientes até que marcos de remediação sejam atingidos. O comunicado do Federal Reserve não especificou se tais restrições operacionais se aplicam.
Perspectivas Futuras e Marcos Regulatórios
A American Express será obrigada a apresentar um plano de conformidade abrangente ao Federal Reserve detalhando passos de remediação, cronogramas e compromissos de recursos. O OCC supervisionará um processo paralelo para a subsidiária bancária nacional.
Investidores e analistas devem monitorar os próximos arquivos trimestrais da empresa (Formulários 10-Q e 10-K) para divulgações relacionadas a reservas para litígios, estimativas de despesas de remediação e quaisquer restrições regulatórias a atividades de negócio. A próxima agenda de reuniões do Federal Reserve Board e as publicações de ações de fiscalização do OCC fornecerão maior transparência sobre o cronograma supervisório. Fed prorroga período de comentários sobre reforma do Regulation O para 4 de novembro e Inquérito do Fed 2025: Rendimento mediano real sobe 7%, encargos com dívida no maior nível desde 2013.
